小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興，作為中國經(jīng)濟(jì)中最具活力，又面臨最多風(fēng)險(xiǎn)的新生力量，小微企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展離不開金融力量的保駕護(hù)航。今年11月的全國小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微，引導(dǎo)金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的重要性。要將金融支持帶給更多新生企業(yè)，讓金融力量惠及更多領(lǐng)域、企業(yè)和個(gè)人，這就是“普惠金融”的核心。在江蘇，江蘇銀行已經(jīng)成為踐行普惠金融的一支尖兵，先后兩次江蘇銀行作為江蘇省內(nèi)唯一金融機(jī)構(gòu)被銀監(jiān)會(huì)評(píng)為全國服務(wù)小微企業(yè)先進(jìn)單位。精準(zhǔn)服務(wù)，高效運(yùn)作，是江蘇銀行服務(wù)小微的經(jīng)驗(yàn)之談。
積少成多 針對(duì)產(chǎn)業(yè)群形成“集聚效應(yīng)”
一直以來，輕資產(chǎn)、無抵押，小微企業(yè)貸款難似乎形成了一種思維定式，特別是在市縣村鎮(zhèn)，企業(yè)、個(gè)人自認(rèn)貸款“不夠格”，遇上問題很少找銀行，對(duì)銀行普惠金融產(chǎn)品也少有認(rèn)知，更想不到那些原本主要服務(wù)于城鎮(zhèn)居民的“城商行”?！翱蛻羰遣粫?huì)自己上門找貸款的，這就要求我們客戶經(jīng)理把信息送到面前，把服務(wù)做在前面，提前積累好優(yōu)質(zhì)的意向客戶群?！苯K銀行鹽城分行小企業(yè)部總經(jīng)理王德志分享了他開展工作的“十六字方針”——“走進(jìn)企業(yè)、看懂企業(yè)、讀懂企業(yè)、服務(wù)企業(yè)”。
鹽城地處于淮河以北，一直以來都是小企業(yè)集聚的區(qū)域，石油機(jī)械、汽車零配件加工、水產(chǎn)養(yǎng)殖等都是鹽城的重要產(chǎn)業(yè)群。瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)集群，積少成多，是王德志拓展小微服務(wù)的另一妙招。王德志表示，他常用節(jié)假日半天時(shí)間深入各類園區(qū)、社區(qū)和市場(chǎng)為小微企業(yè)送金融知識(shí)。“開展‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)儲(chǔ)備工作，我們要求縣級(jí)支行儲(chǔ)備項(xiàng)目不低于5個(gè)（小微項(xiàng)目不低于3個(gè)）?！蓖醯轮窘榻B說，開展業(yè)務(wù)針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群才能事半功倍，服務(wù)客戶，做出口碑，其他優(yōu)質(zhì)客戶自然靠攏。
截至2017年11月末，江蘇銀行服務(wù)的小微客戶達(dá)到了26740戶，小微企業(yè)貸款余額3146億元，其中單戶500萬元以下小微貸款余額614億元，客戶數(shù)23162戶。
科技興邦 科技金融形成企業(yè)“幫扶帶”
科技金融一直是江蘇銀行小微服務(wù)的特色板塊，以“科技之星”服務(wù)初創(chuàng)型小微企業(yè)，以“成長(zhǎng)之星”助力企業(yè)邁穩(wěn)腳步，以“三板之星”、“人才之星”和“投貸之星”服務(wù)高價(jià)值客戶，多樣的產(chǎn)品為科技型企業(yè)提供了覆蓋發(fā)展全周期的金融保障。
“我們企業(yè)是輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的高科技企業(yè)，公司抵押資產(chǎn)不夠，大額貸款不敢想。是江蘇銀行工作人員兩次來我單位了解業(yè)務(wù)情況和出口情況，最終為我們?cè)O(shè)計(jì)了綜合授信450萬的科技金融方案。”蘇北創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍人才文成教授說。幾年前，他在鹽城創(chuàng)辦了江蘇漢印機(jī)電科技有限公司，主要從事數(shù)字化高速工業(yè)噴印機(jī)的自主研發(fā)。企業(yè)在不斷壯大的過程中遇到了資金不足的情況，談到江蘇銀行主動(dòng)“雪中送炭”，他對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都記憶深刻?！敖K銀行的客戶經(jīng)理來我們公司不僅把業(yè)務(wù)情況問的很仔細(xì)，連我們的財(cái)務(wù)報(bào)表都讀的很認(rèn)真?！鄙罡髽I(yè)，做實(shí)前期調(diào)查，就是江蘇銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。
e融先行 大數(shù)據(jù)下的精準(zhǔn)服務(wù)
近年來，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的興起為銀行更廣泛更深入地服務(wù)中小微企業(yè)和長(zhǎng)尾客戶提供了可能，江蘇銀行率先提出“打造最具有互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因銀行”的口號(hào)，并依托自主建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，結(jié)合稅務(wù)、工商、法院、征信等數(shù)據(jù)率先在同業(yè)中創(chuàng)新開發(fā)了以“稅e融”“電e融”為代表的“e融”系列產(chǎn)品，著力打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。以“電e貸”業(yè)務(wù)為例，就是以中小微企業(yè)的電力使用、電費(fèi)繳納的歷史記錄為主要依據(jù)，通過對(duì)企業(yè)用電數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘，以企業(yè)用電情況佐證其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，由江蘇銀行為規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠信用電的企業(yè)提供的純信用全線上貸款，具有“易辦理、省費(fèi)率、長(zhǎng)期限、高額度”等特點(diǎn)，是發(fā)揮電力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)的創(chuàng)新之舉。通過“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”手段滿足企業(yè)短期電費(fèi)融資、周轉(zhuǎn)需求，對(duì)中小微企業(yè)而言，無須抵押擔(dān)保的信用貸款解決了其“融資難、融資慢、融資貴”的難題。
今年8月，江蘇仁航藥業(yè)股份有限公司就在江蘇銀行成功申請(qǐng)了30萬額度的電e貸。提及申請(qǐng)過程，仁航藥業(yè)總經(jīng)理余總很有感觸，“平時(shí)我們申請(qǐng)貸款，從申請(qǐng)到放款支付短則一個(gè)月，多則兩、三個(gè)月，中間還要協(xié)調(diào)擔(dān)保之類的東西，提供各種資料，很是繁瑣。這次‘電e融’的辦理手續(xù)十分簡(jiǎn)單，僅需要提供簡(jiǎn)單的證件，在網(wǎng)上操作一下，就直接批了我30萬的額度，讓我直接交了電費(fèi)。”
精準(zhǔn)服務(wù)，高效運(yùn)作，把風(fēng)險(xiǎn)控制在業(yè)務(wù)之前。江蘇銀行服務(wù)小微以敢想敢試之態(tài)，鍛造了一支業(yè)務(wù)強(qiáng)兵，踐行了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體的社會(huì)責(zé)任。