見圳客戶端·深圳新聞網(wǎng)10月12日訊 經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。作為誕生于中國深化改革開放和浦東開發(fā)開放時代洪流中的股份制商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行按照中央"六穩(wěn)""六保"的要求，圍繞"復工復產(chǎn)"的主線和普惠金融的目標，推動零售信貸業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、數(shù)字風控和數(shù)據(jù)中臺建設，在日益激烈的行業(yè)競爭中穩(wěn)步前進。
今年以來，浦發(fā)銀行通過創(chuàng)新經(jīng)營模式，不斷提升零售信貸業(yè)務的客戶服務體驗。
王師傅是一名奔波在高速路上的物流司機。隨著物流行業(yè)的快高速發(fā)展，今年夏天，他決定通過貸款購置大型貨車來拓展業(yè)務，但是苦于沒有可供抵押的住房，也無暇跑去銀行網(wǎng)點。在了解到浦發(fā)銀行有一款全程在線、專門服務于他這樣的個體物流司機的貸款產(chǎn)品之后，王師傅通過手機錄入了個人信息和購車意向背景，幾分鐘內(nèi)他就獲得了近50萬元的貸款，解決了燃眉之急。而這背后，是浦發(fā)銀行運用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)，進行互聯(lián)網(wǎng)貸款服務的體現(xiàn)。浦發(fā)銀行是國內(nèi)較早運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的商業(yè)銀行。為支持基建、物流等實體經(jīng)濟發(fā)展，浦發(fā)銀行同行業(yè)領先的獅橋、菜鳥、凱京等平臺合作，以大數(shù)據(jù)能力為基礎，借助于移動互聯(lián)、評分卡、策略管理工具及反欺詐規(guī)則等技術(shù)，對符合本行授信條件的小微經(jīng)銷商、卡車司機、工程機械經(jīng)營者等小微個人客戶提供普惠金融服務，實現(xiàn)"全流程在線、全自動審批、全數(shù)據(jù)化管理"的產(chǎn)品服務能力，為客戶提供便捷的在線融資支持。截至今年8月末，浦發(fā)銀行已累計為3.6萬戶小微司機提供貸款融資支持。
與此同時，浦發(fā)銀行積極同知名企業(yè)合作在線供應鏈快貸業(yè)務，助力核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。在上海"五五購物節(jié)"期間，對于小微企業(yè)經(jīng)營備貨支出，浦發(fā)銀行與光明乳業(yè)、康師傅、百事食品、歐普、晨光等企業(yè)合作，通過"浦銀快貸-在線供應鏈"產(chǎn)品為上述核心企業(yè)下游小微經(jīng)銷商提供信貸支持，提升小微經(jīng)銷商經(jīng)營活躍度，助力小微企業(yè)的融資需求。
零售信貸業(yè)務的嶄新蛻變，真正做到了智慧精準、高效觸達、更懂客戶。年初至今，累計為個體工商戶、小微企業(yè)主提供超過1000億資金支持。
數(shù)字化助力普惠貸款提質(zhì)增效
得零售者得天下。在以云計算、AI人工智能、大數(shù)據(jù)、API、5G等技術(shù)為代表的科技浪潮中，浦發(fā)銀行順勢而為，掘金零售信貸的能力猶如插上騰飛的翅膀。
依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動，為了服務更多小微客戶的融資需求，浦發(fā)銀行發(fā)起精準主動的服務推送。截止今年7月末，共開展超過80個大數(shù)據(jù)精準營銷活動。通過模型篩選，使得更多有潛在融資需求的小微客戶及時獲取貸款信息，并按需獲取有針對性的融資服務。
精準服務的背后，無一不彰顯出金融科技賦能零售信貸的力量。
一直以來，浦發(fā)銀行不斷探索，通過"數(shù)據(jù)集市+模型服務+數(shù)據(jù)應用"，對數(shù)據(jù)進行采集、加工、輸出，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動的產(chǎn)品運營、風險控制和業(yè)務監(jiān)控模式，結(jié)合上下游的交易數(shù)據(jù)和生態(tài)場景數(shù)據(jù)，極大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)中臺對業(yè)務的支撐作用，不斷提升信用貸款的比例，截至今年7月末，浦發(fā)為無法提供抵押物的小微客戶解決了融資難題，今年以來僅線上渠道就惠及22萬客戶。
在業(yè)務辦理環(huán)節(jié)，依托大數(shù)據(jù)經(jīng)營，減少審批手續(xù)，實現(xiàn)普惠貸款的秒級審批、秒級放貸，在提升業(yè)務辦理效率的同時，實現(xiàn)全行零售普惠貸款的投放產(chǎn)能和客戶覆蓋面最大化，持續(xù)推動零售小微貸款"增量、降價、提質(zhì)、擴面"，助力普惠金融發(fā)展。
與此同時，在和阿里云合作推進零售信貸數(shù)據(jù)集市項目中，浦發(fā)銀行整合內(nèi)外數(shù)據(jù)資源，完成數(shù)據(jù)集市建設框架，進一步豐富數(shù)據(jù)標簽，提升對數(shù)據(jù)分析、建模、決策中心等多個應用場景的支撐能力。
數(shù)字化構(gòu)建普惠貸款全在線閉環(huán)體驗
疫情并沒有阻止浦發(fā)銀行大力拓展數(shù)字化金融的決心，在"零接觸"業(yè)務上，浦發(fā)銀行更是充分發(fā)揮自身科技優(yōu)勢，著力運用數(shù)字化手段，不斷提升零售信貸服務水平和客戶體驗，經(jīng)受起行業(yè)的世紀線上大考。
在疫情和復工復產(chǎn)期間，浦發(fā)銀行通過手機銀行展期、還款計劃變等線上化手段，支持零貸客戶發(fā)起還款計劃變更的辦理, 落實疫情期間監(jiān)管關于小微企業(yè)延期還本的政策要求。
有客戶對記者表示，因自己是浦發(fā)銀行的消費貸款客戶，疫情期間小區(qū)封閉管理，小李便嘗試了在手機銀行上進行貸款的延期還本的操作，便捷高效的操作方式緩解了他的燃眉之急。
不僅如此，浦發(fā)銀行還推出以H5作為個貸客戶的服務觸達手段，以業(yè)內(nèi)首個"個貸小程序"作為申請入口，圍繞小微企業(yè)客戶生命周期，開展零售信貸客戶全生命周期運營，運用新客拓展、客戶促活、活躍客戶運維、沉睡客戶喚醒、客戶流失預警等營銷模型，為小微客戶搭建了全在線、零接觸、無感的數(shù)字化貸款服務平臺，讓小微客戶可以足不出戶地進行貸款申請、進度查詢和貸后還款，進一步提升小微客戶的全閉環(huán)、全流程貸款服務體驗。
在合同和權(quán)證服務方面，客戶能夠在線預約購房合同及借款合同復印件的領取、權(quán)證復印件的領取，還支持客戶在線發(fā)起賬單寄送方式調(diào)整，在線進行賬單地址變更。
在提前還款方面，支持客戶在線發(fā)起提前還款申請，進行提前還款試算，并將客戶申請實時推送給對應的客戶經(jīng)理。
在還款變更方面，支持客戶在線發(fā)起還款方式和還款日變更申請。
在還款賬單、還款計劃和結(jié)清證明方面，支持客戶在線查詢還款賬單、還款計劃，生成結(jié)清證明，并支持通過電子郵箱發(fā)送給客戶，供客戶下載、打印及快遞到家、現(xiàn)場預約領取等多種方式。
科技賦能之下，浦發(fā)銀行還持續(xù)深耕場景應用，全方位服務小微客戶的按揭和居家消費需求，重磅推出甜橘APP，從根本上重構(gòu)了服務按揭客戶的流程，打造了一款針對購房客群的集找房、看房、按揭申請和生活優(yōu)惠權(quán)益等為一體的線上服務平臺。
甜橘APP的出現(xiàn)，使得原本的業(yè)務流程，從銀行為中心，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?，連接房企銷售系統(tǒng)和銀行業(yè)務系統(tǒng)，通過提供在線征信查詢、在線房產(chǎn)估值、在線額度測算、在線貸款申請等服務，對傳統(tǒng)的按揭貸款服務流程進行了數(shù)字化的再造，使得按揭業(yè)務的全在線、不落地變成了可能。同時，甜橘APP還支持購房客戶及合作房企全程實時查詢貸款申請進度，很大程度上提升了客戶購房和消費貸款體驗和服務效率。
"今年2月正式推廣以來，累計下載量逾9萬次，收到的按揭貸款預申請總筆數(shù)超過5萬筆。"相關負責人表示。
數(shù)字化風控為普惠貸款保駕護航
當浦發(fā)銀行向"一流數(shù)字生態(tài)銀行"戰(zhàn)略目標穩(wěn)步邁進時，良好的風控能力是考驗銀行高質(zhì)量發(fā)展的試金石，同時也是助力普惠金融的護航艦。
浦發(fā)銀行也早已做足準備，優(yōu)化風控模型，加強預警，提升零售信貸風控能力。目前已經(jīng)實現(xiàn)了網(wǎng)貸項目擔保額度的系統(tǒng)自動化管控，取代原人工管控, 減少人工操作風險。
在網(wǎng)貸反欺詐方面，通過引入外部大數(shù)據(jù)等手段進行了全新的優(yōu)化，例如引入FICO等5種外部數(shù)據(jù)(FICO、氪信、極光、百望、百行)、優(yōu)化神經(jīng)網(wǎng)絡和冠軍挑戰(zhàn)者等模型策略、建立可視化監(jiān)控報表、推出自動對賬功能。
同時，浦發(fā)銀行還提出了智警、智醒、智催三位一體的全新零售信貸數(shù)字風控概念。
在智警方面，通過數(shù)字化手段對顯性風險場景自動觸發(fā)預警，全流程閉環(huán)處置預警；在智醒方面，通過數(shù)字化賦能，加強了貸款到期提示及核實功能，今年推廣以來已經(jīng)推送到期提示信息240萬條，觸發(fā)到期核實任務2.4萬條；在智催方面，通過個貸客服機器人外呼優(yōu)化，接通率較人工提升15%。浦發(fā)銀行還新建了分行催收工作臺，穿透式地解決分行催收工作的問題。
借助科技力量和專業(yè)能力，浦發(fā)銀行上半年陸續(xù)在自營及合作渠道方面上線數(shù)字簽名功能，并通過使用場景證書，實現(xiàn)了身份校驗材料的三方存證，強化了證據(jù)材料的證明效力。同時，對簽名電子合同在影像系統(tǒng)進行實時存儲，滿足了《電子簽名法》對有效電子合同的存儲要求，實現(xiàn)了電子合同的全線上化管理。
"我行通過靈活運用數(shù)字簽名技術(shù)，在合作方和銀稅等助貸方，已實現(xiàn)電子合同數(shù)字簽名加載和調(diào)閱功能, 落實網(wǎng)貸新規(guī)要求。通過行內(nèi)NetSign簽名驗簽服務器，對分行證書進行加簽。在貸款簽約過程中，應用分行證書進行加簽, 增強電子合同的法律效力。"上述負責人表示。
此外，浦發(fā)銀行還對零售信貸業(yè)務施行了大屏監(jiān)控措施。通過監(jiān)控大屏，可實現(xiàn)對當日貸款余額、發(fā)放金額、審批決策、反欺詐決策等數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，并對分行進行全時段的穿透督導。實現(xiàn)了按產(chǎn)品維度對交易、決策審批數(shù)據(jù)的實時化監(jiān)控，并通過設定預警閾值，供監(jiān)控人及領導層進行指揮決策。
通過全方位的數(shù)字化風控技術(shù)提升，浦發(fā)銀行的普惠金融服務也在向著更廣闊的客戶群體的邁進。
陜西省的張女士便是浦發(fā)銀行普惠貸款數(shù)字化風控的受益者。今年，養(yǎng)殖戶張女士在豬苗采購環(huán)節(jié)出現(xiàn)了融資難的情況，浦發(fā)銀行根據(jù)張女士情況向她推薦了浦發(fā)銀行與新希望集團合作的"浦銀快貸-好養(yǎng)快貸"產(chǎn)品。該產(chǎn)品為遍布全國的生豬養(yǎng)殖戶提供全在線的貸款支持，解決養(yǎng)殖戶豬苗采購環(huán)節(jié)的融資難的需求。經(jīng)過簡單的線上操作，張女士迅速獲批了100萬元的貸款，極大地緩解了資金壓力，為其5000頭養(yǎng)殖規(guī)模的豬場經(jīng)營解決了實際困難。張女士說：能夠這么快貸到100萬，以前想都不敢想。浦發(fā)銀行依托數(shù)字化風控體系，強化大數(shù)據(jù)支撐，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓普惠更多的社會群體成為可能。
