讀特客戶端 ·深圳新聞網(wǎng)2021年8月27日訊（通訊員 田中?。╇S著工業(yè)增加值由23.5萬(wàn)億元提升至31.3萬(wàn)億元，五年來(lái)我國(guó)從制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)了一大步。高端化、智能化、綠色化，已經(jīng)成了我國(guó)制造業(yè)發(fā)展的新標(biāo)簽。
面對(duì)“中國(guó)制造2025”，轉(zhuǎn)型升級(jí)中的制造企業(yè)需要與之相匹配的新型金融服務(wù)，先進(jìn)制造業(yè)的需求亦從單純的結(jié)算融資向股權(quán)融資、資本市場(chǎng)、國(guó)際往來(lái)等全方位發(fā)展，傳統(tǒng)的信貸服務(wù)已很難滿足企業(yè)的融資需求，商業(yè)銀行急需金融供給側(cè)改革，提升全面經(jīng)營(yíng)的綜合服務(wù)能力。
搶跑“碳中和”助制造業(yè)“綠色”升級(jí)
隨著“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)（以下亦稱為“30·60目標(biāo)”）的提出，“綠色化”作為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵詞，得到了官方正名。
制造業(yè)的“碳中和”演進(jìn)，離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，在溫度升幅被控制在2或1.5攝氏度目標(biāo)下，未來(lái)30年中國(guó)能源系統(tǒng)需要新增投資約100萬(wàn)億至138萬(wàn)億元。
生產(chǎn)細(xì)旦 FDY滌綸長(zhǎng)絲和聚酯切片的江蘇華亞化纖有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華亞化纖”）在“30·60目標(biāo)”明確前，便提出了節(jié)能減排的轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展路徑。為進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)品更新升級(jí)，滿足市場(chǎng)需求和提升公司競(jìng)爭(zhēng)力，華亞化纖制定了融資計(jì)劃——擬投資3.6億元引進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)，研究開發(fā)功能性復(fù)合纖維新品。建成后，華亞化纖將形成產(chǎn)值約21.2億元，總產(chǎn)值提升約達(dá)20%左右，產(chǎn)品能耗、生產(chǎn)成本不斷降價(jià)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力隨之提高。
華亞化纖的發(fā)展方向與江蘇本地法人銀行——江蘇銀行在制造業(yè)領(lǐng)域“去劣存優(yōu)”的工作方向一致。于是，該行無(wú)錫分行在獲悉華亞化纖技術(shù)改造需求后，便積極開展對(duì)接，牽頭組建銀團(tuán)，通過綠色通道迅速得到審批后，今年一季度便完成了銀團(tuán)合攏投放1.7億元。
高質(zhì)量是江蘇制造的發(fā)展方向，也是江蘇銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞。近年來(lái)江蘇銀行持續(xù)壓縮“去產(chǎn)能”制造業(yè)信貸，嚴(yán)控“兩高一?！焙偷投酥圃鞓I(yè)授信，有序退出“僵尸企業(yè)”，提升銀行客群質(zhì)量。對(duì)于制造業(yè)“綠色化”升級(jí)，江蘇銀行也早有布局。2017年，江蘇銀行成為了城商行第一家、國(guó)內(nèi)第二家赤道銀行，多年來(lái)在把握低碳風(fēng)口、搭乘循環(huán)經(jīng)濟(jì)快車方面，該行先行積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。
在清潔能源領(lǐng)域，江蘇銀行在同業(yè)中率先創(chuàng)立了“光伏貸”并持續(xù)迭代，將融資節(jié)點(diǎn)前移至建設(shè)期，使光伏企業(yè)發(fā)展初期的資金需求得到有效滿足；在相關(guān)部門的支持下，江蘇銀行通過引入財(cái)政低息資金和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等機(jī)制，率先推出了“綠色創(chuàng)新組合貸”“環(huán)保貸”“節(jié)水貸”等產(chǎn)品，目前已累計(jì)支持項(xiàng)目164個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款金額近百億元。
面對(duì)“30 ·60目標(biāo)”，江蘇銀行發(fā)布了“碳中和”行動(dòng)方案，計(jì)劃在“十四五”期間，氣候融資專項(xiàng)支持額度不低于2000億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳減排超1000萬(wàn)噸。
針對(duì)“碳中和”過程中產(chǎn)業(yè)鏈的新標(biāo)準(zhǔn)，為摸清鏈上企業(yè)融資堵點(diǎn)痛點(diǎn)、為企業(yè)“碳中和”達(dá)標(biāo)路上“清障”，江蘇銀行還深入推廣了“金環(huán)”對(duì)話機(jī)制，先后在江蘇省內(nèi)13個(gè)地市，舉辦政銀企對(duì)接活動(dòng)20個(gè)場(chǎng)次，通過多維度對(duì)接“赤道原則”，加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，著力破解企業(yè)融資難題。目前，該行氣候融資余額已達(dá)894億元，綠色租賃融資余額275億元，實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排當(dāng)量549萬(wàn)噸。
實(shí)力“智慧化”賦予“智”造企業(yè)底氣
制造業(yè)的核心是創(chuàng)新，是掌握關(guān)鍵核心技術(shù)。近年來(lái)，江蘇制造業(yè)的創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升，擁有國(guó)家級(jí)高新區(qū)18家，高新技術(shù)企業(yè)3.2萬(wàn)家，國(guó)家級(jí)孵化器數(shù)量和在孵企業(yè)數(shù)保持全國(guó)領(lǐng)先。
由于部分高新技術(shù)制造企業(yè)缺乏合適抵押物、存在信息不對(duì)稱等問題，往往難以得到貸款。不過，江蘇銀行卻做到了高新技術(shù)企業(yè)“三分之一有合作、六分之一有授信”。
為了在把控銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)解決這類企業(yè)的融資難題，江蘇銀行做了許多嘗試。如該行曾與科技部門創(chuàng)新推出了政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類產(chǎn)品“蘇科貸”，已支持科創(chuàng)企業(yè)逾萬(wàn)戶、貸款余額超千億元，服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)6125戶、貸款超700億元。
隨著新型科技的不斷深入，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿科技的應(yīng)用是被該行認(rèn)為行之有效的助推制造業(yè)融資的重要技術(shù)。
江蘇銀行2017年就在國(guó)內(nèi)率先研發(fā)推出了全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品，借此可以實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)存貨的智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，建立起更為實(shí)時(shí)有效的風(fēng)控體系，為制造業(yè)消除因信息不對(duì)稱帶來(lái)的融資難題。
無(wú)錫市曙光電纜有限公司（以下簡(jiǎn)稱“曙光電纜”）正是受益企業(yè)之一。該公司總經(jīng)理談志兵介紹道，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，江蘇銀行通過國(guó)網(wǎng)系統(tǒng)獲取企業(yè)訂單情況，通過物聯(lián)網(wǎng)智慧監(jiān)測(cè)實(shí)時(shí)還原企業(yè)的生產(chǎn)狀況，基于此，銀行可以客觀衡量資金需求。曙光電纜就憑借物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲得了江蘇銀行3億元貸款，僅2019年上半年，公司的營(yíng)業(yè)額便達(dá)到10億元，同比增長(zhǎng)了40.2%。
在無(wú)錫，目前已集聚物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)超過2000家，覆蓋關(guān)聯(lián)芯片、感知設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)通信、智能硬件、應(yīng)用服務(wù)等全產(chǎn)業(yè)鏈條，構(gòu)成了完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。2020年無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)收入超3100億元，接近全國(guó)1/4。
同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也帶動(dòng)江蘇銀行撬動(dòng)動(dòng)產(chǎn)金融、供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)業(yè)鏈金融。通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，江蘇銀行深度切入實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，及時(shí)調(diào)整貸款進(jìn)度和額度，建立起更為實(shí)時(shí)有效的風(fēng)控體系。
另外，在運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)方面，2015年江蘇銀行就率先推出了全線上、純信用的小微網(wǎng)貸產(chǎn)品“ e融”系列產(chǎn)品。2020年年報(bào)顯示，江蘇銀行已經(jīng)把“ e融”系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集成到“隨 e融”平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技提升小微企業(yè)審批通過率和精準(zhǔn)度，并通過深挖數(shù)據(jù)價(jià)值帶來(lái)“提額”服務(wù)，為企業(yè)提供一站式、全線上的融資支持。據(jù)悉，“隨 e融”平臺(tái)通過微信小程序傳播，不到半年獲客超10萬(wàn)戶，投放貸款達(dá)數(shù)百億元。
自上市以來(lái)，江蘇銀行服務(wù)江蘇制造業(yè)投入逐年加大，風(fēng)控卻做得比較好，不良率持續(xù)下降，實(shí)現(xiàn)效益和資產(chǎn)質(zhì)量“雙豐收”，正是江蘇銀行持續(xù)提升金融科技內(nèi)功、智慧風(fēng)控不斷升級(jí)結(jié)出的碩果。
事實(shí)上，自2019年將“智慧化”置頂“四化”戰(zhàn)略以來(lái)，江蘇銀行緊鑼密鼓地推進(jìn)“智慧金融進(jìn)化工程”。今年初，江蘇銀行又對(duì)“智慧金融進(jìn)化工程”進(jìn)行了重點(diǎn)謀劃和布局，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。
解鎖“新打法”構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題的“蘇科貸”也曾令無(wú)錫帝科電子材料科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“帝科電子”）獲益。
帝科電子是主要從事新能源和顯示技術(shù)的以新材料為核心的高科技企業(yè)。2015年，在該公司因資金周轉(zhuǎn)難題而對(duì)市場(chǎng)的大額訂單望而卻步時(shí)，江蘇銀行以“蘇科貸”為切入點(diǎn)，為企業(yè)送去了300萬(wàn)元基準(zhǔn)利率貸款，解決了客戶的燃眉之急。
然而，隨著企業(yè)的發(fā)展，如眾多先進(jìn)制造企業(yè)一樣，帝科電子對(duì)于金融的需求也從單純的結(jié)算融資向股權(quán)融資、資本市場(chǎng)、國(guó)際往來(lái)等全方位的需求發(fā)展。
隨著帝科電子的發(fā)展前景和先進(jìn)的技術(shù)水平吸引了眾多的戰(zhàn)略投資者，江蘇銀行無(wú)錫分行以“投貸之星”為突破口，聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)以“先貸后投”的模式，根據(jù)企業(yè)資金需求，投放信用貸款700萬(wàn)元，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)配套160萬(wàn)元的股權(quán)投資款。
此后，短短三年時(shí)間，從2016年銷售收入突破2.8億元，到2020年企業(yè)全年銷售突破15.8億元，帝科電子實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。2020年6月18日該公司還在創(chuàng)業(yè)板成功上市。
邁入新的發(fā)展時(shí)期，江蘇銀行無(wú)錫分行又圍繞帝科電子采購(gòu)銷售模式，為其量身打造了以“票據(jù)池”產(chǎn)品為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資方案。隨著企業(yè)境內(nèi)采購(gòu)份額的加大，江蘇銀行無(wú)錫分行還以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，為其定制了貫通上下游的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，提供了總額2億元的綜合授信，解決了企業(yè)從回款到跨國(guó)貿(mào)易的融資問題。
當(dāng)前，如帝科電子一樣發(fā)展壯大的制造企業(yè)融資需求不斷擴(kuò)大，對(duì)此，江蘇銀行著力推進(jìn)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)特色化、專業(yè)化、定制化，“一鏈一策”打造產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)鏈與供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈的深度融合，助力打造產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈。針對(duì)50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，江蘇銀行組織產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、審批、一線業(yè)務(wù)人員等專業(yè)力量，分別成立研究小組，針對(duì)性制定全鏈條特色金融服務(wù)方案，打造特色化產(chǎn)品體系，滿足不同行業(yè)、不同大小、不同階段客戶的差異化需求。
江蘇銀行將投行、跨境、托管等各個(gè)業(yè)務(wù)板塊有機(jī)結(jié)合在一起，從單純貸款走向?qū)I(yè)化、定制化、多元化的綜合服務(wù)，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)協(xié)同的“內(nèi)功”，已經(jīng)形成了“商行 +投行”“境內(nèi) +境外”“股權(quán) +債權(quán)”“線上 +線下”相互配合的“戰(zhàn)斗群”。
